Об ипотеке сейчас не думает только ленивый. «Новоселье через 3 дня», «Мечты о квартире сбываются», «Крыша на головой — это реально» — зазывает клиентов реклама банков, работающих на рынке ипотечного кредитования. И создается впечатление, что оформить ипотеку — это проще паренной репы. А так ли это на само деле?
Объездив несколько крупных банковских учреждений и более подробно познакомившись с условиями предоставления ипотеки, которые, в общем-то, везде оказались в той или иной мере схожими, мы убедились, что на самом деле далеко не любой гражданин, заинтересованный в решении квартирного вопроса, может рассчитывать на ипотеку. Во всяком случае, пока. Ведь сейчас, после того, как и до нашей финансовой сферы докатились ограничения, санкции и кризисные явления, банки существенно ужесточили условия ипотечного кредитования. Так кто же может рассчитывать на ипотеку?
Взять ипотеку можно, но сложно
Во-первых, при принятии решения по ипотечному кредиту банк оценивает материальное и социальное положение заявителя, а также его возраст. Идеальный заемщик — это относительно молодой человек 27-35 лет, не просто имеющий постоянный доход, а уже с профессиональным опытом и достигший некоторых успехов в карьере. При этом весьма желательно, чтобы у него была положительная кредитная история и белая зарплата, размер которой должен быть, как минимум, раза в 2 выше суммы ежемесячных выплат по возврату и обслуживанию взятого кредита.
Вообще, подтвержденный документами доход заемщика — это основной критерий, исходя из которого банк определяет сумму кредита.
Голые и несчастливые
Впрочем, некоторые из банков готовы рассмотреть и устное заявление заемщика о своем финансовом благополучии, но в таком случае могут понадобятся некоторые дополнительные справки, скажем, о владении каким-нибудь дорогостоящим имуществом. Кстати, высокая зарплата, но, при этом полное отсутствие какого-либо имущества банковского работника наверняка насторожит, потому что считается, что в среднем человек сберегает минимум 10% зарплаты. И если потенциальный заемщик с хорошим доходом гол, как сокол, то, возможно, он просто не умеет распоряжаться деньгами.
И еще важный момент: Центральный банк РФ запретил кредитование безработных.
Если заемщик уже создал семью и его вторая половина готова поучаствовать своим доходом в платежах по кредиту — то это большой плюс. А вот если у пары средние зарплаты и есть дети, то это может оказать на решение банка как отрицательное влияние, а в большинстве случаев и вовсе привести к отказу, так и положительное. Но только если банк поддерживает правительственные и региональные программы ипотечного кредитования, а заемщик подходит под требования для участия в программах.
Больше документов — выше шанс получить ипотеку
Как говорят специалисты банков, чем больше заемщики предоставляют документов, подтверждающих их платежеспособность, тем шансы на получение кредита выше. Так, наличие водительских прав является лишним подтверждением дееспособности и обеспеченности, а «безлошадного» клиента могут попросить представить справку о том, что он не состоит на учете в психоневрологическом и наркологическом диспансере.
Наличие загранпаспорта — очередное подтверждение платежеспособности. Документ о востребованном профессиональном образовании также поможет подтвердить состоятельность заемщика.
Как видим, требования, которые предъявляются к потенциальному заемщику, довольно внушительны, да и справок требуется предоставить немало, а ведь у каждого банка существует еще свой перечень необходимых для принятия решения по кредиту документов.
Главное при оформлении ипотеки — стабильный и официальный доход
Но все же главным условием получения ипотечного кредита является высокий — на уровне выше среднего — ежемесячный дохода заявителя. От этого, а также от суммы накоплений, которая будет использована заемщиком в качестве первоначального взноса за покупаемую квартиру, зависит размер и процентная ставка банка по ипотечному кредиту. И прежде чем планировать новоселье по ипотеке, имеет смысл рассчитать свои финансовые возможности.
